Indien je problematische schulden hebt, kan je je melden bij de gemeente. De
gemeente kan je vervolgens doorsturen naar een schuldhulpverlener. Deze is in
dienst van de gemeente, of wordt door hen ingehuurd, zoals de
GKB, een Project Schuldhulpverlening of de eigen afdeling Sociale Zaken. In
het geval van andere problemen volgt soms ook een verwijzing naar de juiste
instantie om hiermee om te leren gaan. Wanneer je een ondernemer bent met
problematische schulden dan kun je voor schuldhulpverlening in de meeste
gevallen niet terecht bij de gemeente. Probeer in dat geval de afdeling
'zelfstandigen' of vraag bij de afdeling Sociale Zaken waar je terecht kunt.
Lukt ook dat niet neem dan contact op met een gespecialiseerd kantoor. Voor meer
informatie klik hier!
Als
een schuldhulpverlener besloten heeft dat je geholpen kunt worden, wordt er een
voorstel gemaakt voor het oplossen van je schulden. In eerste instantie zal hij
proberen een minnelijk akkoord te bereiken met je schuldeisers. Dat kan op twee
manieren: via bemiddeling of via sanering.
Schuldbemiddeling
De schuldhulpverlener bepaalt, in overleg met de schuldeisers, hoeveel je per
maand kunt aflossen en welke schulden je als eerst aflost. Voor meer informatie
over schuldbemiddeling klik HIER
Schuldsanering
Hier leen je in één keer een groot bedrag van de
kredietbank waarmee je al je schulden aflost. Je kunt vanaf dat moment gaan
beginnen met aflossen bij de kredietbank. Voor meer informatie
klik HIER
Als het niet lukt om tot een minnelijk akkoord te komen is
er de mogelijkheid voor de schuldenaar om een beroep te doen op de WSNP.
Een aanvraag voor toepassing van de WSNP zal door de schuldhulpverlener of de
client zelf bij de rechtbank worden gedaan waarbij de woonplaats van de
schuldenaar bepaald bij welke rechtbank dit is. De rechter zal tijdens een
zitting, waarbij de schuldenaar aanwezig dient te zijn, bepalen of de WSNP wordt
toegekend. Als de WSNP van toepassing is, is dit meestal gedurende 3 jaar. Als
de schuldenaar zich aan de strenge regels van de WSNP houdt is hij na afloop
schuldenvrij.
Voor meer informatie betreffende de WSNP, klik HIER.
De hoofdregel bij schuldregeling is dat een doeluitkering, dus geld dat je met een speciaal doel ontvangt, niet gebruikt wordt voor het aflossen van schulden. Alle andere extra's moeten wel worden gebruikt. Een nadere uitwerking:
Kinderbijslag
Deze mag je geheel houden. Ook telt
kinderbijslag niet mee bij de vaststelling van je inkomen voor de
schuldregeling.
Kinderalimentatie
Zowel
kinderalimentatie als alimentatie die je van een ex-partner ontvangt gelden, na
aftrek van de belasting, als inkomen en worden dus wel meegenomen bij de
berekening van je afloscapaciteit.
Huursubsidie (of vangnetregeling of woonkostentoeslag)
Je blijft hetzelfde bedrag ontvangen tijdens de schuldregeling, het geldt niet
als inkomsten.
Voorlopige teruggaven
van de belastingdienst
Als je deze zelf rechtstreeks van de belasting ontvangt, hetzij per maand
hetzij één keer per jaar, tellen ze volledig mee als inkomen in een
schuldregeling. We hebben het hierbij over voorlopige teruggaven zoals
bijvoorbeeld de (aanvullende) kinderkorting, de (aanvullende) combinatiekorting,
de (aanvullende) ouderenkorting en gehandicapten korting. Deze zijn veelal
vooraf bekend. Wanneer je jaarlijks achteraf een belastingteruggaaf krijgt komt
deze in principe ook aan de schuldeisers ten goede. Gaat het om jaarlijkse
teruggaven achteraf die te voorzien zijn, dan zal de schuldhulpverlener aan u
vragen deze voortaan maandelijks te laten uitbetalen. Te denken valt aan aftrek
in verband met alimentatie of hypotheekrente.
Bij een schuldbemiddeling zijn
alle extra inkomensten gedurende drie jaar voor de schuldeisers.
Bij een
saneringskrediet ligt het iets anders: gaat het om belastingteruggaven die niet
te voorzien waren op het moment van verstrekken van het saneringskrediet, dan
kunnen deze niet meer worden verrekend in het krediet. Omgekeerd geldt ook dat
belastingaanslagen, opgelegd nadat het saneringskrediet is uitbetaald, niet
kunnen worden meegenomen in de sanering van schulden.
Tegemoetkoming Schoolkosten of studiefinanciering
Dit
geldt niet als inkomen. Het bedrag gaat niet naar je schuldeisers.
Kwijtschelding van
gemeentelijke belastingen
Dit verschilt per gemeente, voor meer
informatie klik HIER
Bijzondere bijstand
De toekenning hiervan is afhankelijk van je inkomen zonder rekening te houden
met de schuldregeling. Voor meer informatie
klik HIER
Vergoeding voor
rechtsbijstand
Deze is afhankelijk van je inkomen, het maakt
dus niet uit of je in de schuldregeling zit en geldt niet als inkomen.
Klik HIER voor meer informatie